Субъекты МСП

Субъекты поддержки

- являющихся участниками соглашений о разделе продукции;
- являющихся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
- являющихся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- осуществляющим (имеющим виды деятельности согласно ОКВЭД, соответствующие ст. 181 Налогового Кодекса РФ) производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых и минеральных питьевых вод, если микрозаем предоставляется за счет средств субсидии, полученной Фондом на цели предоставления микрозаймов в текущем календарном году;
- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров в соответствии с п.1, 2, 3, 5, 16, 17 ч.1 ст. 181 Налогового Кодекса Российской Федерации), т.е. осуществляющим производство и/или реализацию алкогольной продукции (в т.ч. слабоалкогольной) и табачной продукции (в т.ч. электронные сигареты и принадлежности к ним), в т.ч. если микрозаем предоставляется за счет собственных средств Фонда, включая средства, возвращенные в капитал Фонда после погашения микрозаймов, выданных ранее;
- подпадающим под требования ч. 5 ст. 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Целевое использование микрозайма

Микрозаймы предоставляются на любые экономически обоснованные и соответствующие законодательству Российской Федерации затраты субъекта МСП на ведение/развитие/обеспечение его предпринимательской деятельности в соответствии с условиями Программ микрофинансирования и требованиями п.2.2. Раздела II Правил предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Челябинской области, в том числе:
- пополнение оборотных средств: текущие затраты/расходы Заемщика, в том числе оплата услуг, покупка инструментов, инвентаря, расходных материалов, товаров, сырья, запасных частей, расходы на получение лицензий, сертификацию, оплату текущих лизинговых платежей, в том числе внесение авансового платежа по договору лизинга, оплату членских взносов в саморегулируемые организации, если это предусмотрено действующим законодательством РФ, приобретение имущества, являющегося товаром в обороте (за исключением приобретения объектов недвижимости, предназначенных для перепродажи), приобретение иного имущества, не являющегося для Заемщика основным средством, расчеты с поставщиками и подрядчиками (в т.ч. расчеты, связанные с отсрочкой платежа по договору, окончательный расчет по факту поставки и т.п.), уплата арендных платежей, прочие текущие расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
- Инвестиционные цели: финансирование затрат, связанных с приобретением объектов основных средств для долгосрочного использования в бизнесе, в том числе коммерческой недвижимости, земельных участков для ведения коммерческой деятельности (если их назначение соответствует предпринимательской деятельности субъекта МСП), транспортных средств (грузового транспорта; легкого коммерческого транспорта*; транспорта для перевозки пассажиров категории M3; легкового транспорта по виду основной профессиональной деятельности - 49.32 «Деятельность такси»), спецтехники, прицепной техники, производственного оборудования (в т.ч. в рамках этой цели допускаются расходы, связанные с вводом оборудования в эксплуатацию, его техническим обслуживанием, без которого невозможна его безопасная эксплуатация, расходы на доставку, монтаж и т.п.), а также с приобретением/производством иного имущества, которое является для Заемщика основным средством, используемым им для осуществления предпринимательской деятельности, строительство объектов недвижимости, капительный ремонт, реконструкция объектов недвижимости, покупка франшизы и т.п.
*Под легким коммерческим транспортом в целях микрофинансирования понимается - лёгкие развозные коммерческие машины, автомобили, включающее пикапы, малотоннажные фургоны и грузовики полной массой не более 3,5 тонн (транспортная категория N1), а также микроавтобусы вместимостью до 17-20 пассажиров транспортных категорий M1 и М2, но не более 3,5 тонн полной массы.
- Рефинансирование банковских кредитов, лизинговых обязательств, за исключением: - рефинансирования банковских кредитов, лизинговых обязательств, полученных на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
- рефинансирования просроченной задолженности по банковским кредитам, лизинговым обязательствам.
- Программа микрофинансирования «Бизнес-недвижимость» - покупка объектов недвижимости (нежилые здания с земельными участками под ними/нежилые помещения), расположенной в пределах Челябинской области (исключением для программы являются - земельные участки без размещенной на них нежилой недвижимости; нежилые помещения/здания – гараж; жилые помещения/строения/здания; садовый дом; инженерные сети, сооружения – дороги, ж/д пути и т.п.).
- Программа микрофинансирования «Приоритет» - производство и/или приобретение, и/или благоустройство/ремонт нестационарного торгового объекта, объекта развозной торговли, фермерского уголка/островка, то такую цель следует конкретизировать, возможные цели в т.ч.: для строительства/реконструкции нестационарных торговых объектов (при наличии правоустанавливающих/разрешительных документов на размещение) в соответствии с дизайн-кодом (единым стилем оформления, едиными требованиями к оформлению и т.п.), утвержденным органом власти муниципального образования; для приведения внешнего вида объекта в соответствии с правилами благоустройства муниципальных образований; на приобретение и/или реконструкцию объектов развозной торговли (при наличии разрешения на размещение); для размещения фермерских уголков с целью реализации продукции собственного производства.
- Программа микрофинансирования микрозаем «Инновационный микро» - финансирование расходов, связанных с НИОКР, а также коммерциализацией инновационной/высокотехнологичной продукции/технологии (внедрением, расширением инновационных/высокотехнологичных производств/продукции, вывод инновационной, высокотехнологичной продукции на рынок), включенной в реестр инновационных проектов, находящихся на сопровождении Совета:
При этом, в качестве целей для финансирования Заемщик может выбрать следующие:
- НИОКР (научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы) - с предоставлением технического задания на НИОКР; на оплату расходов, связанных с лабораторными исследованиями, оплатой услуг стороннего контрагента, задействованного в данных работах с обоснованием его квалификации, оплату труда специалистов, задействованных в научно-исследовательских, конструкторских работах, приобретением первичных материалов, необходимых для разработок, а также приобретением необходимого оборудования). Все плановые расходы в рамках НИОКР должны быть описаны в смете и отражены по 08 счету плана счетов бухгалтерского учета, будут являться основной для оценки целевого использования средств микрозайма;
- инвестиционные цели – приобретение оборудования, транспортных средств/спецтехники, приобретение или строительство производственных площадей, иных объектов основных средств, которые будут применяться Заемщиком в рамках реализации инновационного проекта, находящегося на сопровождении Совета;
- пополнение оборотных средств – приобретение сырья, материалов, товаров, работ, услуг, необходимых для реализации инновационного проекта, находящегося на сопровождении Совета; оплата расходов, связанных с содержанием производственных площадей, на которых осуществляется производство такой продукции и т.п. (при этом расходы, связанные с оплатой труда, налогами в рамках данной цели не финансируются).
Для программы микрофинансирования «Инновационный микро» итоговая цель может также определяться индивидуально в соответствии с заявленным инновационным проектом.

!Исключением для целей микрофинансирования является:
- погашение налоговых платежей, взносов, пошлин и сборов;
- погашение задолженности по заработной плате, а также выплата текущей (начисленной и не просроченной) заработной платы (в части выплаты текущей заработной платы данное исключение не относится к программе микрофинансирования «Инновационный микро» по цели НИОКР);
- погашение задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов (дивидендов), выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале);
- оплата штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
- приобретение или погашение векселей, эмиссионных/неэмиссионных ценных бумаг;
- предоставление займов третьим лицам и погашение займов третьих лиц, в том числе полученных от участников (учредителей) Общества;
- погашение задолженности по договорам микрозайма/займа, заключенным с Фондом (за исключением случаев возврата средств, предусмотренных Разделом VI Правил предоставления микрозаймов субъектам МСП);
- снятие наличными денежных средств с расчетного счета, в том числе с использованием расчетной банковской карты;
- возврат субсидий, грантов, бюджетных инвестиций, государственных и муниципальных гарантий, полученных за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации, средств местных бюджетов;
- приобретение/выкуп/взыскание задолженности третьих лиц (в т.ч. дебиторской задолженности, в т.ч. по исполнительным листам), деятельность коллекторских агентств, профессиональных коллекторских организаций;
- приобретение/строительство жилой недвижимости;
- приобретение земельных участков, не имеющих назначенной коммерческой цели использования;
- покупка недвижимости, приобретаемой для целей последующей перепродажи;
- приобретение легкового транспорта, не имеющего выраженного коммерческого назначения (т.е. не являющегося легким коммерческим транспортом*), непосредственно связанного с основным видом деятельности Заемщика, в т.ч. на представительские цели, при этом данный абзац не относится к деятельности такси (при условии ее подтверждения);
- внесение обеспечительных платежей при участии в торгах/государственных закупках/заключении гос. контрактов.
- погашение оспариваемой задолженности перед контрагентами;
- не предусмотрено предоставление микрозаймов на цели погашения просроченной задолженности по банковским кредитам, лизинговым обязательствам и т.п.

Процентная ставка за пользование микрозаймом

Субъектам МСП, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории моногородов Челябинской области:

½ ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма (но не более 6% годовых): 

- при наличии имущественного обеспечения или поручительства РГО, или банковской гарантии, а также для программ «Моногород-Инвестируй», «Моногород-Бизнес-недвижимость». 

1/2 ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма + 2% (но не более 8,5% годовых):

- без имущественного обеспечения или под поручительство иных ЮЛ/ИП/ФЛ.

Субъектам МСП, зарегистрированным и осуществляющим деятельность в иных городах (не моногородах) Челябинской области:

- ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма (но не более 8,5% годовых): 

- ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма + 2% (но не более 10,5% годовых)

Микрозаем "Приоритет":

- 2% годовых - в первые 12 мес. с даты выдачи микрозайма, далее – 5% годовых;

Микрозаем "Бизнес-недвижимость" или Микрозаем "Инвестируй": ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма (но не более 8,5% годовых).

Микрозаем "Рефинансирование" или Микрозаем "Возобновляемый": ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма (но не более 8,5 годовых).

Микрозаем "Контрактное финансирование":
- для субъектов МСП не из моногородов: 7% годовых;
- для субъектов МСП из моногородов:5% годовых.

Микрозаем "Инновационный микро":
- 1% годовых.

Размер ключевой ставки Банка России можно узнать на официальном сайте Банка России – https://www.cbr.ru/

Погашение основного долга:

• Микрозаем "Универсальный", "Моногород", "Инвестируй", "Бизнес-недвижимость", "Старт": ежемесячно/возможна отсрочка уплаты основного долга до 3 мес.
• Микрозаем "Рефинансирование", "Контрактное финансирование": ежемесячно.
• Микрозаем "Приоритет": ежемесячно/возможна отсрочка уплаты основного долга до 6 мес.
• Микрозаем "Возобновляемый": в последние 6 мес. действия договора займа.
• Микрозаем "Контрактное финансирование": индивидуально (в соответствии с условиями заключенного контракта), но не позднее, чем в последние 3 месяца (90 дней) после окончания срока контракта (равными платежами).
• Микрозаем "Инновационный микро": ежемесячно/возможна отсрочка уплаты основного долга до 12 мес.

Начисление процентов:

• Микрозаем "Универсальный", "Инвестируй", "Бизнес-Недвижимость", "Старт", "Приоритет", "Рефинансирование", "Контрактное финансирование", "Инновационный микро", "Моногород": ежемесячно на остаток ссудной задолженности.
• Микрозаем "Возобновляемый": ежемесячно на остаток ссудной задолженности по каждому траншу.

Погашение процентов:

ежемесячно.

Виды обеспечения (залога):

• недвижимость (жилая*/нежилая недвижимость, земельные участки);
• автотранспорт (легковой, грузовой), спецтехника, прицепная техника;
• дополнительно: поручительство физических лиц (в т.ч. супруг/супруга, третьи лица), поручительство индивидуальных предпринимателей, предприятий и организаций Российской Федерации.
• банковская гарантия.
• поручительство Фонда развития предпринимательства Челябинской области - Центр "Мой бизнес".

*- передача в залог не менее двух объектов жилой недвижимости одного залогодателя (жилая недвижимость, передаваемая в залог, не должна являться единственным жильем залогодателя (ст. 446 ГПК РФ), основной объект залога не должен иметь зарегистрированных лиц).