Субъекты МСП
Субъекты поддержки
Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства (ИП/ЮЛ), соответствующим следующим основным требованиям:
- имеющим государственную регистрацию и осуществляющим деятельность на территории Челябинской области;
- включенным в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (ofd.nalog.ru);
- в отношении заемщика (а также предлагаемых им поручителей/залогодателей) не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
- отсутствует по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарных дням, предшествующего дате заключения договора микрозайма, просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы в РФ, превышающей 50 000 рублей;
- отсутствует задолженность перед работниками по заработной плате более 3 месяцев;
- отсутствует непогашенная судимость у всех участников сделки, связанной с предоставлением микрозайма.
Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- осуществляющим (имеющим виды деятельности согласно ОКВЭД, соответствующие с п.1, 2, 3, 5, 16, 17, 19 ч.1 ст. 181 Налогового Кодекса РФ) производство и реализацию подакцизных товаров, т.е. осуществляющим производство и/или реализацию алкогольной продукции (в т.ч. слабоалкогольной) и табачной продукции (в т.ч. электронные сигареты и принадлежности к ним);
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- являющимся кредитными, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- подпадающим под требования ч. 5 ст. 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Целевое использование микрозайма
Микрозаймы предоставляются на следующие цели:- пополнение оборотных средств (включая затраты на получение лицензий, сертификацию, оплата лизинговых платежей, в том числе внесение авансового платежа по договору лизинга, оплату членских взносов в саморегулируемые организации, если это предусмотрено действующим законодательством РФ, приобретение/производство имущества стоимостью менее 100 000 (сто тысяч) руб. и прочие расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности), за исключением:
- погашения просроченных налоговых платежей, взносов, пошлин и сборов;
- погашения просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;
- погашения задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов (дивидендов), выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале);
- оплаты штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
- приобретения или погашения векселей, эмиссионных ценных бумаг;
- для программы микрофинансирования «Приоритет» не допускается также использование микрозайма на цели, связанные с оплатой налоговых платежей и выплатой заработной платы (в т.ч. текущих).
- инвестиционные цели (строительство объектов недвижимости, капительный ремонт и оформление связанной с ними проектно-сметной документации; приобретение/производство основных средств, реконструкцию, модернизацию основных средств, в том числе транспортных средств, спецтехники и производственного оборудования, покупку франшизы, приобретение имущества стоимостью свыше 100 000 (сто тысяч) руб.);
- рефинансирование/погашение банковских кредитов, лизинговых обязательств, займов, за исключением:
- рефинансирования банковских кредитов, лизинговых обязательств, займов, полученных на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
- погашения займов, полученных от участников(учредителей) Общества;
- рефинансирования просроченной задолженности по банковским кредитам, лизинговым обязательствам, займам.
- покупку коммерческой недвижимости (нежилые здания с земельными участками под ними/нежилые помещения), расположенной в пределах Челябинской области – в рамках программы микрофинансирования «Бизнес-недвижимость».
- строительство/реконструкция нестационарных торговых объектов (при наличии правоустанавливающих/разрешительных документов на размещение) в соответствии с дизайн-кодом (единым стилем оформления, едиными требованиями к оформлению и т.п.), утвержденным органом власти муниципального образования; для приведения внешнего вида объекта в соответствии с правилами благоустройства муниципальных образований;
- приобретение и/или реконструкция объектов развозной торговли (при наличии разрешения на размещение);
- размещение фермерских уголков/островков с целью реализации продукции собственного производства на территориях торговых комплексов и магазинов розничной сетевой торговли.
Размер микрозайма
100 000 руб. - 5 000 000 руб.
Срок
до 36 мес.
Процентная ставка за пользование микрозаймом
Субъектам МСП, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории моногородов Челябинской области:
½ ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма (но не более 4,25% годовых):
- при наличии имущественного обеспечения или поручительства РГО, или банковской гарантии, а также для программ «Моногород-Инвестируй», «Моногород-Бизнес-недвижимость».
1/2 ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора микрозайма + 2% (но не более 6,5% годовых):
- без имущественного обеспечения или под поручительство иных ЮЛ/ИП/ФЛ.
Субъектам МСП, зарегистрированным и осуществляющим деятельность в иных городах (не моногородах) Челябинской области:
- ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма (но не более 8,5% годовых):
- при обеспечении банковской гарантией,
- при обеспечении поручительством РГО.
- ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма + 2% (но не более 10,5% годовых)
- под поручительство ЮЛ/ИП/ФЛ, за исключением РГО.
- Для субъектов МСП не из моногородов: 2% годовых - в первые 12 мес. с даты выдачи микрозайма, далее – 5% годовых;
- Для субъектов МСП из моногородов: 2% годовых - в первые 12 мес. с даты выдачи микрозайма, далее – 5% годовых.
Микрозаем "Бизнес-недвижимость" или Микрозаем "Инвестируй": ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма (но не более 8,5% годовых).
Микрозаем "Рефинансирование" или Микрозаем "Возобновляемый": ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора микрозайма (но не более 8,5 годовых).
Микрозаем "Контрактное финансирование":
- для субъектов МСП не из моногородов: 7% годовых;
- для субъектов МСП из моногородов:5% годовых.
Размер ключевой ставки Банка России можно узнать на официальном сайте Банка России – https://www.cbr.ru/
Погашение основного долга:
- Микрозаем "Универсальный", "Моногород", "Инвестируй", "Бизнес-недвижимость", "Старт": ежемесячно/возможна отсрочка уплаты основного долга до 3 мес.
- Микрозаем "Рефинансирование", "Контрактное финансирование": ежемесячно.
- Микрозаем "Приоритет": ежемесячно/возможна отсрочка уплаты основного долга до 6 мес.
- Микрозаем "Возобновляемый": в последние 6 мес. действия договора займа.
- Микрозаем "Контрактное финансирование": индивидуально (в соответствии с условиями заключенного контракта), но не позднее, чем в последние 3 месяца (90 дней) после окончания срока контракта (равными платежами).
Начисление процентов:
- Микрозаем "Универсальный", "Инвестируй", "Бизнес-Недвижимость", "Старт", "Приоритет", "Рефинансирование", "Контрактное финансирование", "Моногород": ежемесячно на остаток ссудной задолженности.
- Микрозаем "Возобновляемый": ежемесячно на остаток ссудной задолженности по каждому траншу.
Погашение процентов:
ежемесячно.
Виды обеспечения (залога):
- недвижимость (жилая*/нежилая недвижимость, земельные участки);
- автотранспорт (легковой, грузовой), спецтехника, прицепная техника, оборудование (не более 50% от общей залоговой массы);
- дополнительно: поручительство физических лиц (в т.ч. супруг/супруга, третьи лица), поручительство индивидуальных предпринимателей, предприятий и организаций Российской Федерации.
- банковская гарантия.
- поручительство Фонда развития предпринимательства Челябинской области - Центр "Мой бизнес".
Комиссии:
отсутствуют, в том числе за выдачу и досрочное погашение микрозайма, замену/вывод залога или поручительства.
Способ выдачи
безналичный (перечисление на расчетный счет Заемщика)